Иметь свое собственное жилье – мечта каждого. Однако иногда покупку нового жилья нет возможности оплатить в полном объеме без дополнительного займа. В таких случаях одна из возможностей найти деньги на собственную квартиру и купить ее сейчас, не откладывая реализацию мечты на долгие годы – это взять ипотечный кредит.
Сегодня банки предлагают заемщикам выбрать одну из двух схем погашения кредита: классическую или аннуитетную. В первом варианте проценты начисляются на остаточную сумму тела кредита. На практике это реализовано так, что первые месяцы или годы придется регулярно выплачивать гораздо большую сумму, чем в конце срока. Классическую схему погашения займа чаще всего рекомендуют тем, кто получает нерегулярный доход и максимально сэкономить, уменьшив переплату по кредиту. Подойдет этот вариант и тем, кто планирует досрочно погасить тело кредита, благодаря чему платежи сильно уменьшатся.
А вот при аннуитетной схеме размер выплаты будет одинаковым и фиксированным в течение всех месяцев погашения кредита. Она может оказаться очень выгодной при наличии надежной высокооплачиваемой работы. На практике, по данным сравнительных подсчетов многих экспертов, классическая схема выплат оказывается более выгодной для заемщика, который взял кредит наличными в банке. С другой стороны, для тех, кто выберет аннуитетную схему погашения, платеж будет постоянно фиксированным и будет меньше, чем первоначальные выплаты при классической схеме погашения долга.
Перед выбором подходящей для себя схемы кредита стоит еще учесть инфляцию, которая через несколько (а то и несколько десятков) лет может изменить ценность денег. Кроме того, такие крупные и долгосрочные кредиты, как ипотека, эксперты советуют брать у надежных больших банков. А вот небольшие займы на ремонт – более доступные для многих заемщиков. Такие предложения есть у многих отечественных банков, и многие из них отличаются относительно невысокими процентными ставками и лояльными условиями сотрудничества.
Тем не менее, обращаясь за кредитом в банк, нужно понимать, что не каждое финансовое учреждение с полной готовностью его выдаст. Даже если у вас достаточный официальный доход. Эксперты советуют подавать заявки на получение кредита сразу в несколько банков одновременно. Нужно отдавать себе отчет в том, что необязательно получится взять заем в банке с наименьшей процентной ставкой – нужно искать банк, который в принципе будет готов выдать вам кредит.
