Ипотечные программы сегодня активно предлагает далеко не каждый банк. С другой стороны, ряды потенциальных клиентов ипотеки, которые удовлетворяли бы всем требованиям банкиров и ипотечных программ, тоже поредели. В такой ситуации средние ставки по ипотечным кредитам в ноябре-декабре 2011 г. преимущественно стояли на месте с незначительными колебаниями. Оживления на рынке ипотечного кредитования эксперты ожидают лишь осенью.
Осень не принесла рынку недвижимости и ипотеки ожидаемого оживления. Напротив, октябрь отметился сокращением числа банков, предлагающих населению свои ипотечные программы. Среди банков, полностью или частично свернувших свои ипотечные программы, эксперты называют Кредитпромбанк, Правэкс-Банк и Райффайзен Банк Аваль, Кредитпромбанк и Укрэксимбанк.
Средние ставки по ипотеке по итогам ноября 2011 г. (вторичный рынок):
- 1 год — 20,32%
- 5 лет — 18,89%
- 10 лет — 18,69%
- 15 лет — 18,32%
- 20 лет — 17,81%
Средние ставки по ипотеке по итогам ноября 2011 г. (первичный рынок):
- 5 лет — 17,78%
- 10 лет — 17,67%
- 15 лет — 17,29%
- 20 лет — 16,99%
- 25 лет — 15,05%
- 30 лет — 15,04%
Впрочем, даже если банк фактически декларирует наличие ипотеки, фактически кредиты могут не выдаваться из-за завышенных требований к финансовому состоянию заемщика, заградительных процентных ставок и большого числа отказов. В числе прочего от клиента нередко требуется сразу оформить депозит на сумму первоначального взноса, предоставить дополнительные документы или провести оценку приобретаемой недвижимости за свой счет.
Среди основных причин застоя на рынке ипотеки специалисты по-прежнему называют недоступность ипотечных программ для большинства потенциальных заемщиков, что связано со снижением фактических доходов граждан, а также нехватку ресурсов у банков. Обратите внимание, что ситуация в Украине схожа с другими странами СНГ. Цены на загородную недвижимость в ленобласти и в других регионах демонстрируют схожую динамику.
Средние ставки по ипотеке на вторичную недвижимость выросли в октябре 2011 г. на 0,6-1,2 процента. Сегодня они превышают 20% годовых.
На первичном рынке ставки выросли на 0,5 — 1 процент и сегодня колеблются в диапазоне 17 — 18% годовых. Традиционно заемщики, оформляющие кредит на более длительный срок, могут рассчитывать на более низкие ставки.
Выросли и процентные ставки по рефинансированию существующих ипотечных займов. Средний рост составил порядка0,5 процента для займов на срок 5-15 лет и почти на 1 процент по займам на срок 20 лет.
До конца года оживления на рынке ипотеки не планируется. Мало того, специалисты считают, что ограничить выдачу ипотеки, а то и вовсе свернуть кредитные программы может еще ряд банков. Это связано с дефицитом финансовых ресурсов в национальной валюте. Ставки скорее всего меняться не будут, колебания возможны лишь в пределах одного процентного пункта.
Ипотека в 2012 году — прогнозы
Один из важных факторов, который будет влиять на рынок недвижимости и ипотечного кредитования в 2012 году — существенно выросшие объемы строительства. Согласно заявлению премьер-министра Николая Азарова, объемы введенного в эксплуатацию жилья в 2011 году выросли на 46%.
По словам премьера, Минрегионстрой реализовывает программу сооружения доступного жилья во всех регионах Украины. Но даже если инициативы правительства не окажутся утопическими, рост объемов сданного в эксплуатацию жилья таки вырос, и эту площадь необходимо будет реализовать. Снижения цен на квадратные метры не предвидится, поэтому единственный рабочий инструмент для стимулирования спроса — доступная ипотека.
Если на сегодняшний день на ипотеку приходится всего 10% всех сделок по продаже недвижимости, то в следующем году эксперты ожидают увеличение этого показателя за счет более активной позиции банков на ипотечном рынке и снижения процентных ставок. Но надеяться на дешевые кредиты специалисты не советуют, снижение ставок в следующем году ожидается в пределах 3-4%, и лишь в случае относительной экономической стабильности.
В статье использованы данные исследования «Простобанк Консалтинг»
